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購房課堂:新版征信報告對買房有啥影響

  

  人無信不立,業無信不興。你在買房準備申請貸款時,銀行都會查詢你的征信情況。

  記者了解到,2004年,人民銀行建立了全國集中統一的個人征信系統。如今,十幾年過去了,個人征信系統也在不斷優化完善中。2018年底,央行的征信中心上線試運行了新版本征信報告,2019年,我國個人征信報告將再升級。

  那么,個人征信報告升級后,對你買房有什么影響?

  離婚無法獲得低首付買房

  原來:夫妻雙方共同還款,男方主貸,女方征信不體現負債。

  新版:作為共同借款人,二方征信均體現負債。

  影響:今后夫妻雙方買的房子,離婚后,非主貸人再次買房屬于有房有貸,首付80%,離婚無法獲得低首付買房了。

  申請房貸需更多流水抵消負債

  原來:車位貸款、裝修貸款等實質為大額信用卡分期,征信僅體現信用卡,不體現分期金額。

  新版:二代征信,體現分期時間和分期金額,更加細化。

  影響:以前只體現名目,不體現負債,未來體現負債,對于申請房貸,需要更多流水來抵消負債。

  征信記錄保持更長

  原來:征信報告主要體現近二年的征信記錄情況。

  新版:不良信息(例如逾期、呆賬等)自中止之日起保留5年。新版征信報告還款記錄延長至5年,記錄詳盡的還款信息(即便銷戶也有詳盡還款記錄)、逾期信息。

  影響:時間更長,征信有效期內的不良記錄保持更久,對于申請房貸有影響。

  個人信息詳細記錄在冊

  原來:個人信息記錄較少且完整度差。

  新版:完整展示學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通信地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息較完整,如包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。

  影響:一網打盡個人信息,仿佛是求職簡歷。

  征信記錄多樣化

  原來:征信記錄少量信息,房貸、銀行卡等。

  新版:除借貸信息之外的更廣闊信息納入征信,如電信業務、自來水業務繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。

  影響:征信記錄多樣化,更多的個人工作生活記錄被采納。

  分類更清晰合理

  原來:原版征信內容分類單一。

  新版:新版報告反映了被征信人信用卡、貸款兩類業務和為他人貸款擔保的總體和明細情況。

  影響:分類更清晰合理。

  利用更新時間差申請貸款難

  原來:征信更新時間長達一個月或更久。

  新版:要求各機構在采集時點T+1向征信中心報送數據。

  影響:想利用銀行征信更新緩慢的時間差,去并發申請貸款越來越行不通了。

  雖然新版征信報告尚未正式發布,但已經可以看出其正在向更快、更細、更全的方面發展,用數據幫助誠信體系的建立。如今的信用已經不僅是無形的資產,還將影響有形的資產,但生活中的信用絕不止這些。

  (記者_陳青松)

標簽:購房課堂|征信報告
責任編輯:陳子漢陳子漢
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